“信用卡套现”知多少


广大员工要以上述案例为鉴,明确底线红线,杜绝“三个违反”,即杜绝违反法律法规、杜绝违反监管规定、杜绝违反员工行为规范。树立正确的用卡观念,以身作则依法合规使用信用卡,创造“人人合规、主动合规”的合规氛围。与此同时,还要充分发挥员工客群对客户的正面引导和积极带动作用,为信用卡业务持续健康发展保驾护航。

点评:2018年11月28日,两高院公布了《最高人民法院、最高人民检察院关于修改的决定》,其中第十二条规定了“违反国家规定,使用销售点终端机具(POS 机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法第二百二十五条的规定,以非法经营罪定罪处罚……持卡人以非法占有为目的,采用上述方式恶意透支,应当追究刑事责任的,依照刑法第一百九十六条的规定,以信用卡诈骗罪定罪处罚”。信用卡套现是违法行为,无论是商户还是持卡人,参与信用卡套现都违反了国家法律法规。耿某的行为已经违犯了非法经营罪,法院对其判处有期徒刑七个月并处罚金二万元。

信用卡套现的主要表现形式

信用卡套现主要指商户与不良持卡人或其他第三方勾结、或商户自身以信用卡为载体,通过虚构交易、虚开价格、现金退货等方式套取现金的行为。

信用卡套现是一个让银行和监管部门一直头痛的老话题,受宏观经济形势变化、受市场环境复杂等外部因素影响,部分持卡人信用卡违规套现现象较为普遍,不仅增加了信用卡业务的信用风险,在“强监管、严监管”背景下,合规监管风险更是日益突出。在总分行持续强调严禁信用卡套现行为的要求下,内审外查中仍发现存在员工大额刷卡套现等违规用卡问题,为进一步规范员工用卡行为, 澳门最新赌博平台结合省行纪委查处的案例, 澳门现场赌博网从什么是信用卡套现、信用卡套现有哪些表现形式以及信用卡套现产生的后果及危害等方面进行阐述,新疆时时彩大神群划出办理及使用信用卡的纪律红线, 澳门官方博彩为大家树立正确的用卡观念。

首先, 澳门最新赌博平台信用卡套现是违法违规行为,银行发现后有权对违规用卡采取相应处置措施,轻者降额封卡,重则可能受到法律的制裁。其次,信用卡套现扰乱了金融秩序,特别是利用套现资金用于投资经营等非消费领域,风险非常高,一旦投资失利,会造成银行的损失。对于我行员工来说,使用信用卡进行套现,无论是我行信用卡还是他行信用卡,澳门赌钱的平台网址无论是本人套现、借予他人套现还是协助他人利用我行信用卡进行套现,都违反了员工行为规范,一经查实严肃问责。

点评:我行各项制度已明确将员工信用卡套现作为行为规范检查和治理要点,孙某虽不是使用本行信用卡进行套现,但是他的行为违反了银监会《关于商业银行信用卡业务有关问题的通知》(银监发〔2012〕60号)中“商业银行个人信用卡(不含服务“三农”的惠农信用卡)透支应当用于消费领域,不得用于生产经营、投资等非消费领域”之规定。孙某利用他行信用卡的套现资金用于投资炒股容易产生极大的风险,一旦投资失败或股票亏损会导致信用卡无法及时还款。同时,孙某利用工作时间进行股票交易的行为,也违反了《员工行为管理若干要求》第十条“严禁利用工作时间或工作便利为本人及亲友的股票、外汇、期货等金融投资产品进行查询或交易”之规定。经分行研究,给予孙某记大过处分。

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2、利用第三方支付平台,通过网上开店,自买自卖,虚假交易等套取资金;或商户法人或关联人在本商户套现,特征为交易商户较为集中。

以案说纪·信用卡套现的后果及危害

信用卡套现的定义

4、利用二维码支付、云闪付等创新支付产品交易套取资金,特征为单笔交易金额小、交易金额固定、交易频繁、累计金额高。

某分行在排查中发现,客户经理邵某介绍客户到自己熟悉的商户处刷卡,后刷卡资金扣除手续费后回流至客户账户,该客户涉及信用卡套现。

案例1:某分行员工孙某利用他行信用卡套现并用于炒股

案例3:耿某以虚构交易方式,利用POS机为持信用卡人套现

1、利用商户POS机刷卡套现,目前市场上套现POS机具有单商户、多商户、手机刷卡器等多种类型,在同一商户套现交易可产生多个商户号和商户名称,不论是单笔大额交易还是多笔分散交易,特征为客户整体额度使用率偏高。

案例2:某分行客户经理邵某协助客户利用信用卡进行套现

2014年1月起,被告人耿某在某电子市场的柜台,利用POS机,以虚构交易的方式向信用卡持卡人直接支付现金,从中收取所支付现金的0.8%或1%作为手续费。耿某支付套现金额共计人民币211万元。

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点评:邵某本人虽没有进行套现,但是其协助客户利用我行信用卡进行套现的行为违反了《员工信用卡使用“十个严禁”》中第十条“严禁员工配合或协助客户利用我行信用卡进行套现等违规用卡行为”以及《中国银行股份有限公司员工违规行为处理办法(2014年版)》第三百一十二条第(二)款“协助他人利用我行发行的银行卡进行套现的”之规定。鉴于邵某还存在参与其配偶控制公司经营和与配偶长期共同控制亲属账户个人账户并利用该账户过渡资金的违规行为,经分行研究,给予邵某记过处分,取消其客户经理资格并调离现岗位处理。

某分行员工孙某在2017年1月至2018年1月间,其行内账户向他行的4张信用卡账户转账(还款)累计达83.74万元。经查,孙某利用他行4张信用卡进行套现,套现资金用于投资炒股,同时孙某还存在利用工作时间进行股票交易的问题。

3、利用航空、移动充值等行业全额退款政策,使用信用卡套现,特征为持卡人交易集中在同类商户且频繁申请退货退款。

5、利用他人卡片进行套现,个人、企业或专业养卡机构集中多人信用卡进行套现,特征为多个不同客户卡片非本人使用,账户由他人控制,集中交易或还款。

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